🏆 Genius 9 — คลังเตรียมสอบ C9

รวมทุกเนื้อหา — จัดหมวดหมู่ — ค้นหาได้

🗺️ สารบัญ — คลิกเพื่อเข้าสู่เนื้อหา

📖 หมวด A — เนื้อหาหลัก 15 หัวข้อ (อยู่ในหน้านี้)

📜 1.พ.ร.บ.2509 📋 2.ข้อบังคับ ฉ.44/45 👤 3.บทบาทผจส. 💰 4.สินเชื่อ 🤝 5.สหกรณ์ 🏦 6.การเงิน 💳 7.เงินฝาก 📱 8.e-Biz 💻 9.CBS 📄 10.ตราสาร 🛡️ 11.ปปง./AML 📋 12.Market Conduct ⚠️ 13.Risk Mgmt 🏛️ 14.CG 📋 15.SE-AM

📌 หมวด B — เนื้อหาเสริม (คลิกเพื่อเปิดหน้าแยก)

📚 เนื้อหากลาง — 36 ข้อ (Risk/Cyber/AML/MC) 🏛️ โครงการนโยบายรัฐ — สป.กษ.+หนี้นอกระบบ+หนี้ครู 🏦 นโยบายสินเชื่อ ปี 2569 — เนื้อหา + 19 ข้อสอบ

📝 หมวด C — แบบทดสอบ (คลิกเพื่อเปิดหน้าแยก)

📝 ข้อสอบรวม C9 — 50 ข้อ 📝 ข้อสอบนโยบายรัฐ — 19 ข้อ 📝 ข้อสอบนโยบายสินเชื่อ — 19 ข้อ

💡 พิมพ์ค้นหา → Accordion เปิดอัตโนมัติ

🧠 ก่อนเรียน — ภาพรวม C9 มีอะไรบ้าง?
📜 พ.ร.บ.2509 = กฎหมายตั้ง ธ.ก.ส. → 43 มาตรา 10 หมวด
📋 ข้อบังคับ ฉ.44 = ให้เกษตรกรกู้ · ฉ.45 = ให้บุคคล/กลุ่ม/กทบ.กู้ · ฉ.31/46 = สหกรณ์
👤 บทบาท ผจส. = POSDC + 4H + ข้อห้าม
💰 สินเชื่อ = 5P/7Cs + อายุความ + อัตราดอกเบี้ย
🤝 สหกรณ์ = 8 ประเภท + จำกัด + ชุมนุม + ฉ.31/46
🏦 การเงิน = One Day Trip + ถือกุญแจ + คำสั่งแทน
💳 เงินฝาก = พระภิกษุ/วิกลจริต/นิติบุคคล/15%
📱 e-Biz = ATM 3 คน 2,800บ. + BAAC Mobile
💻 CBS = CMWFUL + YGLR005
📄 ตราสาร = เช็ค/ขีดคร่อม/สลักหลัง/ค่าธรรมเนียม
🛡️ ปปง./AML = KYC/CDD/EDD · 5 แบบรายงาน · STR · Tipping-off · BO
📋 Market Conduct = การปฏิบัติทางการตลาดอย่างเป็นธรรม · 7 ข้อปฏิบัติ
⚠️ บริหารความเสี่ยง = 3 สายป้องกัน · Risk Culture · KRIs
🏛️ CG = 6 หลักการ · จริยธรรม · Compliance
📋 SE-AM = แผนยุทธศาสตร์ ธ.ก.ส. 2569
🏛️ นโยบายรัฐ = สป.กษ. · หนี้นอกระบบ · หนี้ครู → คลิกเลย

📜 พ.ร.บ.ธ.ก.ส.2509 — 43 มาตรา 10 หมวด

🧠 จำง่าย: "4พัน-75-5-35-12-150-20-1ใน4-1ปี-10%"
ทุน4,000ลบ. · คลัง75% · บุคคล5% · อายุ35ปี · กก.12คน · 150วัน · 20คน · หุ้น1/4 · จำคุก1ปี · สำรอง10%

🏛️ สมมติพ่อเป็นผู้จัดการ ธ.ก.ส. วันนี้...
มีเกษตรกรมาขอกู้เงิน ทำนา 100 ไร่ พ่อต้องรู้ว่า ธ.ก.ส. มีทุน 4,000 ลบ. คลังถือ 75% -- อนุมัติได้ตาม ม.31 แต่ห้ามให้กรรมการกู้ตาม ม.11 -- แล้วต้องประชุมผู้ถือหุ้นภายใน 150 วัน -- ปีนี้กำไรต้องกันสำรอง 10%

💰 ทุน (ม.7-8)

4,000 ล้านบาท (40 ล้านหุ้น × 100)
คลังถือ ≥ 75% · บุคคล ≤ 5%
เพิ่มทุนโดยขอ ครม.
ความรับผิดจำกัดมูลค่าหุ้น

🎯 วัตถุประสงค์ (ม.9)

ช่วยเหลือ เกษตรกร/กลุ่ม/สหกรณ์
(ก) เกษตร (ข) อาชีพอื่นเพิ่มรายได้
(ค) พัฒนาความรู้ (ง) โครงการส่งเสริม
พัฒนาชนบท + ช่วยสหกรณ์

⚡ อำนาจ (ม.10) — 17 ข้อ + ข้อห้าม (ม.11)

ให้กู้ · ค้ำประกัน · จัดหาเงินทุน · รับฝาก · ซื้อตั๋วเงิน · ซื้อพันธบัตร · ตั้งบริษัท · ร่วมลงทุน
🚫 ห้าม 3 ข้อ: (1) ให้กรรมการ/ผู้จัดการ/คู่สมรสกู้ (2) รับหุ้นตนเองเป็นประกัน (3) จ่ายค่านายหน้า

👥 คณะกรรมการ (ม.14,18)

รมว.คลัง = ประธาน
รอง 1 คน + กรรมการ ≤ 12 คน
ผู้จัดการ = กรรมการ+เลขา
วาระ 4 ปี

👤 ผู้จัดการ (ม.20-25)

สัญชาติไทย · อายุ ≥ 35 ปี
ความรู้ 5 ด้าน: การเงิน/ธนาคาร/เศรษฐศาสตร์/บริหาร/กฎหมาย
เต็มเวลา · ครม.เห็นชอบ
ม.25: รองผจก. รักษาการแทน

🔄 คำสั่งมอบอำนาจ (ม.18(3), 22-24)

ม.18(3): คกก.ออกข้อบังคับว่าด้วยการมอบอำนาจของผจก.
ม.22: ผจก.มอบหมายพนักงานระดับใดปฏิบัติการแทนได้
ม.23: ต้องทำเป็นหนังสือ ระบุขอบเขตอำนาจชัดเจน
ม.24: คกก.ออกข้อบังคับบริหารงานบุคคล
ฉ.6: มอบอำนาจผจก.ในกิจการบุคคลภายนอกให้พนักงาน

📋 ลำดับการมอบอำนาจ (ระเบียบ 77):
📌 สาขา: หนภ. → ผช.ผจข. → ผจข.
📌 สนจ.: ผช.ผอจ. → ผอจ. → รองผอ.ฝ่าย
📌 ส่วนกลาง: ผอ.ฝ่าย → ผช.ผจก.(บข/บส) → รองผจก.
📌 ผจก.ผ่อนผันได้: กรณีมีเหตุพิเศษตามข้อบังคับ

💡 หลักสำคัญ: "มอบงาน...ไม่มอบกุญแจ" — การมอบอำนาจต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษร และผู้รับมอบต้องอยู่ในระดับที่ระบุในระเบียบ 77

📅 ประชุมใหญ่ (ม.27-29)

ปีละ 1 ครั้ง · ภายใน 150 วัน
≥ 20 คน · หุ้นรวม ≥ 1/4
ไม่ครบ → นัดใหม่ 14 วัน → ประชุมได้

📊 สอบบัญชี — กำไร — กองทุน (ม.35-40)

ม.	สาระ
35	สอบบัญชีทุกปี · ผู้สอบฯ ครม.แต่งตั้ง
36-37	ตรวจทรัพย์สิน หนี้สิน รายได้ รายจ่าย
38	รายงานผลต่อที่ประชุมผู้ถือหุ้น
39	กำไร → จ่ายบำเหน็จ ≤10% → สำรอง ≥10% → ปันผล
40	เมื่อกำไรสะสมพอ → จัดสรรขยายกิจการ/เพิ่มสำรอง

อัตราดอกเบี้ย	ความหมาย
MRR	Min Retail Rate = ดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี
MLR	Min Loan Rate = ดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี
MOR	Min Overdraft Rate = ดอกเบี้ยเบิกเกินบัญชี

📋 ข้อบังคับ — ฉ.44 (เกษตรกร) + ฉ.45 (บุคคล/กลุ่ม/กทบ./องค์กร)

🧠 จำง่าย: "44=ชาวนา · 45=คนเมือง/กลุ่ม/กทบ. · 31=สหกรณ์ · 46=ร้านค้า"

📌 ฉ.44 — การขึ้นทะเบียนลูกค้า (10 ข้อ)

✅ ต้องมี: เป็นเกษตรกร · บรรลุนิติภาวะ · สัญชาติไทย
อยู่พื้นที่ ≥ 1 ปี · มีผลิตผล/รายได้พอสมควร · ซื่อสัตย์ ขยัน ประหยัด

🚫 ไม่มี: วิกลจริต · ล้มละลาย · เคยถูกให้ออก · ไม่ซื่อสัตย์

📌 ฉ.44 — กลุ่มลูกค้า + การประชุม

📌 กลุ่มลูกค้า (ข้อ 10): ประกอบด้วยลูกค้าประจำสาขา อย่างน้อย 5 คน

📋 อำนาจหน้าที่ (ข้อ 11):

รับเกษตรกรเข้าสังกัดกลุ่ม
เลือกตั้ง/ถอดถอนหัวหน้า+ผู้ช่วยหัวหน้ากลุ่ม
ติดตาม กำกับ ดูแลอาชีพ+การใช้เงินกู้
ส่งเสริมกิจการธนาคาร
มีมติให้ลูกค้าพ้นจากกลุ่ม

🗳️ การประชุม (ข้อ 13-14):

ประชุม ≥ ปีละ 1 ครั้ง
องค์ประชุม: ≥ 2/3 ของลูกค้าในกลุ่ม
ไม่ครบ → เรียกใหม่ ภายใน 14 วัน → ไม่ต้องครบองค์
ลงมติ: เสียงข้างมาก (1 คน = 1 เสียง)
ประธานชี้ขาดถ้าเท่ากัน
รับสมาชิกใหม่: ต้องได้ เสียงเกินกึ่งหนึ่ง ของลูกค้าทั้งหมด

🧠 จำง่าย: "กลุ่ม≥5คน · ประชุม≥ปีละครั้ง · องค์ประชุม2ส่วน3 · ไม่ครบเรียก14วัน"

📌 ฉ.44 — หลักประกัน 13 ชนิด

1. อสังหาฯจำนอง (ราคา≥2เท่า)
2. สังหาฯจำนำ
3. หลักทรัพย์รัฐบาล/เงินฝาก
4. หนังสือรับผิดลูกหนี้ร่วม (≤200K)
5. บุคคลค้ำ ≥2คน (≤200K)
6. กองทุนบำเหน็จตกทอด
7. ตราสารเครดิต

8. นิติบุคคลค้ำ
9. สิทธิการเช่า
10. สิทธิใช้ประโยชน์ในสินทรัพย์
11. สิทธิเรียกร้อง
12. หลักประกันทางธุรกิจ
13. อื่นตาม ผจก.กำหนด

📌 ฉ.44 — การเรียกคืนเงินกู้ 8 กรณี

ผจก.เรียกคืนได้เมื่อ: พ้นสภาพ · ใช้เงินผิดวัตถุประสงค์ · แผนงานไม่เสร็จ · กู้แหล่งอื่น >1ปี
ไม่ปฏิบัติตามข้อ 22/23/31 · ไม่ให้ความสะดวก · ไม่ชำระงวด · ไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำ

📌 ฉ.44 — ระยะเวลา / โครงสร้างหนี้

รายการ	รายละเอียด
ค่าใช้จ่าย	≤ 12 เดือน (พิเศษ ≤ 18)
รอขายผลิตผล	≤ 6 เดือน
ค่าลงทุน	≤ 15 ปี (พิเศษ ≤ 20 ป., ปลอดต้น ≤ 5 ป.)
ผ่อนเวลาชำระ	ครั้งละ ≤ 12 เดือน, ไม่เกิน 5 คราว
อัตราส่วนลงทุน	ผู้กู้ลงทุนเอง ≥ 20%

📌 ฉ.45 — 5 ประเภทผู้กู้ + วงเงิน

ประเภท	คุณสมบัติหลัก	ผจก.	อนุกรรม.
บุคคล	สัญชาติไทย, อยู่พื้นที่≥6เดือน	≤50ล.	≤100ล.
กลุ่มบุคคล	≥5คน, ดำเนินการ≥6เดือน	≤100ล.	≤200ล.
ผู้ประกอบการ	นิติบุคคลไทย, ดำเนิน≥1ปี มีกำไร	≤100ล.	≤200ล.
กองทุนหมู่บ้าน	ตาม พ.ร.บ.กองทุนหมู่บ้าน	≤25ล.	≤50ล.
องค์กร	นิติบุคคล, ดำเนิน≥1ปี	≤200ล.	≤500ล.

💡 จำง่าย: บุคคล 50/100 · กลุ่ม 100/200 · กทบ. 25/50 · องค์กร 200/500

📌 ข้อจำกัดสำคัญ: วงเงินกู้รวม ฉ.45+46 ≤ 20% ของหนี้ทั้งหมด ณ สิ้นปีบัญชี

📌 แบบทดสอบ ฉ.44-45 — สรุป 14 ข้อ

ฉ.44 (7 ข้อ)
1. ล้มละลาย = ขึ้นทะเบียนไม่ได้
2. เคยถูกให้ออก = ผ่อนผันไม่ได้
3. ลาออกแต่ยังค้ำ = ยังพ้นสภาพไม่ได้
4. องค์ประชุมกลุ่ม ≥2/3, นัดใหม่14วัน
5-7. หลักประกัน/วงเงินตามตาราง

ฉ.45 (7 ข้อ)
1. เคยถูกให้ออก = ผ่อนผันไม่ได้
2. บุคคล12เดือน · กทบ.≤5ปี
3. หนังสือรับผิดลูกหนี้ร่วม ≤200K
4. ทรัพย์ห้ามโอน: อสังหาฯ/ใช้>3ปี≥3,000บ.
5-7. เรียกคืน/รับใช้หนี้/20%

ประเภทหนี้	อายุความ
กู้เงินชำระคราวเดียว	10 ปี
กู้เงินชำระเป็นงวด	5 ปี
ดอกเบี้ยค้างชำระ	5 ปี
รับสภาพหนี้	2 ปี

🏦 การเงินการธนาคาร — เน้นออกสอบ

🧠 One Day Trip: เช้า=ตรวจนับเปิดระบบ · กลางวัน=ควบคุมเงินสด/Password · สิ้น=กระทบยอดปิดสาขา

📌 เงินสดขาด-เกินบัญชี — 3 ระดับ

ระดับ	วงเงิน	การดำเนินการ
ระดับ 1	≤ 20 บ./คน	บันทึกทะเบียนเงินสดขาด-เกิน · ห้ามชดใช้ถ้าเงินในทะเบียนไม่พอ · สิ้นปีบัญชีเกิน500บ.โอนรายได้เบ็ดเตล็ด
ระดับ 2	> 20 บ. แต่ < 10,000 บ.	ตั้งคณะกรรมการสอบ ≥3 คน (ระดับ4+) · สรุปผลภายใน30วัน · พกง.ยืมกองทุนได้
ระดับ 3	≥ 10,000 บ.	ตั้งคณะกรรมการสอบทุกกรณี · ขยายได้อีก15วัน · ผอจ.ออกคำสั่งชดใช้

💡 การปัดเศษสตางค์: .01-.19=ปัดทิ้ง · .20-.39=ปัด.25 · .40-.69=ปัด.50 · .70-.89=ปัด.75 · .90-.99=ปัด1บ.
หลักการ: ผู้ทำ≠ผู้ตรวจ · ผู้ตรวจ≠ผู้ทำ (แยกหน้าที่กัน)

📌 กุญแจตู้นิรภัย — 3 ชุด

ชุด	ผู้ถือ	กุญแจที่ถือ
ชุด ก	ผจข.	ประตูมั่นคงดอก1 · ลูกกรงดอก1 · ตู้นิรภัยดอก1 · ไขหลังบาน
ชุด ข	ผช.ผจข.	ประตูมั่นคงดอก2 · ลูกกรงดอก2 · ตู้นิรภัยดอก2
ชุด ค	พนง.การเงิน	ประตูมั่นคงดอก3 · ตู้นิรภัยดอก3 · กุญแจนอกห้องมั่นคง · กล่องเก็บเงินสด

⚠ ห้ามถือกุญแจเกิน 1 ชุด · ส่งมอบชุดสำรองที่สนจ. · กุญแจหาย→แจ้งความ+ตั้งคณะกรรมการสอบ

📌 การเปิด-ปิดระบบสาขา

คณะกรรมการตรวจนับเงินสดทุกคน ร่วมนำเงินสดออกจากตู้นิรภัย พร้อมลงชื่อ วันที่ เวลา ในรายงาน 302.02.15 ทั้ง 2 ฉบับ · ส่งมอบให้พนักงานการเงิน (ผู้รักษาเงิน)

📌 BAHTNET — โอนเงินเพื่อบุคคลที่ 3

จุดเด่น: ไม่จำกัดจำนวน/ครั้ง · รับเงิน90นาที · ไม่มีบัญชีก็ใช้ได้
เวลา: 8.30-14.30น. · ขยายเวลาได้ ค่านาทีละ100บ.(หลัง17.30น.)

ค่าธรรมเนียม: บริการ150บ. + ต่างจังหวัดเพิ่มตามประกาศ
⚠ ข้อควรระวัง: โอนแล้วยกเลิกไม่ได้ · บันทึกภาษาอังกฤษตัวพิมพ์ใหญ่เท่านั้น

📌 ORFT (โอนรายย่อย) + PromptPay

ORFT: ครั้งละ ≤100,000บ. · Real Time · 15ธนาคาร · ยกเลิกไม่ได้

PromptPay: ครั้งละ ≤100,000บ. · เงินสดเท่านั้น · รับเงินทันที · ระบุเบอร์โทร/ปชช./ภาษี

📌 Banking Agent: ไปรษณีย์ · เคาน์เตอร์เซอร์วิส · SABUY · บุญเติม · Big C · Lotus's · ตู้พร้อมเติม · ตู้บุญเติม · ตู้เติมดี

📌 หนังสือรับรองเงินฝากภาษาอังกฤษ + อัตราแลกเปลี่ยน

ออกหนังสือรับรอง: ต้อง KYC+CDD+PDPA ก่อน · ใช้สมุดบัญชี/บัตรปชช.
อัตราแลกเปลี่ยน: ดูใน Intranet→ฝกธ.→ Currency→Bank Note→Sell หรือ PD Teller→Reports→Exchange Rate

📌 คำสั่งทำการแทน / การมอบอำนาจ

กรณีมีตำแหน่งผู้ช่วยผจข. 2 อัตรา → ถือกุญแจตามลำดับ · 1 อัตรา → ปรับการถือกุญแจ
พนง.ผู้รับมอบอำนาจ: คู่สมรส/อยู่กินด้วยกัน/ใช้นามสกุลเดียวกัน/พี่น้องร่วมบิดามารดา ต้องไม่เป็นผู้รับมอบอำนาจในสาขาเดียวกัน

📌 รหัสสาเหตุเงินสดขาดบัญชี — AR01-AR05

รหัส	สาเหตุ
AR01	ไม่ทราบสาเหตุ
AR02	นับเงินผิด — ชดใช้เอง
AR03	บันทึกรายการผิด — ชดใช้เอง
AR04	นับเงินผิด — ติดตามได้
AR05	บันทึกรายการผิด — ติดตามได้

📌 เงินสดเกินบัญชี

สิ้นปีบัญชี → โอนเข้ารายได้เบ็ดเตล็ด ยกเว้น 1-31 มี.ค. → รอโอนปีถัดไป
หากพบสาเหตุที่แท้จริง → จ่ายคืนผู้มีสิทธิโดยใช้ใบสำคัญจ่าย

📌 การจัดสรรอัตรากำลังตามขนาดสาขา (Sizing)

ขนาดสาขา	ผช.ผจข.
EXTRA / XL	2 อัตรา
L / M	1 อัตรา
S / SS	ไม่ได้รับการจัดสรร

ผจข.ติดภารกิจ → หัวหน้าการเงิน หรือ หัวหน้าหน่วยอำเภอ ทำการแทน

📌 One Day Trip — ระบบที่ต้องเช็ค

เช้า: End to End · BAAC Loan · CRS · บัตรสินเชื่อ · Loan Approve · Phoenix · LPS · SLA
ระหว่างวัน: Password · ตรวจสอบเงินสด · VOC · Surprise
สิ้นวัน: ปิดสาขา · ปิด Teller · เงินเกิน→ลดวงเงิน

📌 การขออนุมัติใช้รถ

อนุมัติตามแผนของหน่วยก่อน · กรณีฉุกเฉิน→ขอผ่านแบบฟอร์ม (อก/ว1517 ลว.4มิ.ย.67) · ให้ผจข.กลับมาอนุมัติภายหลังได้

📌 การไถ่ถอนจำนอง

บันทึกเวียน พธ/ว 2786 ลว.30ก.ย.68 · รายย่อยไม่มีเงื่อนไขพิเศษ→ดูระเบียบ84
ผู้รักษาการแทนมีอำนาจทำได้ · กรณีนอกเหนือ→ส่ง อส. ก่อน

📱 ธุรกิจอิเล็กทรอนิกส์

🔑 กุญแจชุด ก / ข / ค · คณะกรรมการ 3 คน · ทดสอบถอน 2,800 บาท · ห้ามคืนเงินสดลูกค้า · TOATM/TIATM · ใช้ EC แก้ไข

🔐 1. การถือกุญแจและรหัสตู้นิรภัยเครื่อง ATM

ผู้รับผิดชอบการถือกุญแจ ATM — แบ่งตามจำนวนตำแหน่งผู้ช่วยผู้จัดการสาขา

กรณี	ผู้รับผิดชอบ	ผู้รับผิดชอบแทน
สาขามี ผช.ผจข. 2 อัตรา	ผช.ผจข. #1	ผช.ผจข. #2
สาขามี ผช.ผจข. 1 อัตรา	ผช.ผจข.	ผจข. (ผู้จัดการสาขา)

📌 จุดควบคุมสำคัญ (3 ข้อ)

ห้ามมอบกุญแจ ATM ชุดอื่น นอกเหนือจากชุดที่เคยถือมาก่อน + ผู้รับผิดชอบแทน ห้ามถือกุญแจเกิน 1 ชุด ในเวลาเดียวกัน
กรณีมอบหมาย พนักงานพัฒนาธุรกิจระดับ 4-7 เป็นผู้ถือกุญแจแทน → ให้มอบตามระดับตำแหน่ง (มากไปน้อย)
จัดเก็บกุญแจ ที่สาขา ชุดละ 1 ดอก + ส่งมอบกุญแจชุดสำรองไปเก็บที่ สนจ.

⚠️ กรณีผู้รับผิดชอบไม่อยู่/ไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ → ให้มอบกุญแจแก่ผู้รับผิดชอบแทนตามลำดับ ทุกครั้ง + จัดทำบันทึกการส่งมอบ-รับมอบกุญแจ + ลงลายมือชื่อใน "รายละเอียดการส่งมอบ-รับมอบกุญแจ"

💵 2. ซักซ้อมการเปลี่ยนกล่องเงิน (ATM/CDM)

📋 ขั้นตอนการเปลี่ยนกล่องเงิน (5 ขั้น)

กระทบยอดเงินสดคงเหลือ ในเครื่อง ATM/CDM (ก่อนเปลี่ยน)
จัดเตรียมเงินสดและบรรจุกล่องเงิน — ใช้ธนบัตรใหม่/ค่อนข้างใหม่ ไม่มีรอยพับ รอยปะชำรุด บันทึก TOATM
เปลี่ยนกล่องเงิน — ผู้ถือกุญแจชุด ข + ชุด ค ร่วมกัน + ทดสอบถอน 2,800 บาท (ป้องกันบรรจุผิดกล่อง)
ตรวจนับเงินสดหลังเปลี่ยน — คณะกรรมการ 3 คน ตรวจนับหน้ากล้อง CCTV + บันทึก TIATM
กระทบยอดเงินสดคงเหลือเครื่อง (วันถัดไป) — พิมพ์รายงาน ATM/CDM Data Check

🔴 ข้อห้ามสำคัญ (3 ข้อ)

ห้ามทำ Clear Balance อีก หลังเปิดเครื่องให้บริการแล้ว
ห้ามเปิดเครื่อง หากยังเปลี่ยนกล่องไม่สำเร็จ + ยังไม่ได้ทดสอบถอน
ห้ามสาขาคืนเงินสดให้ลูกค้าเอง — ถ้าลูกค้ายื่นคำร้อง ให้สาขาเปลี่ยนกล่องทันที (เด็ดขาด)

📌 กรณีพิเศษ — เงินสดขาด-เกินบัญชี

บันทึก ลูกหนี้/เจ้าหนี้ ATM/CDM รอดำเนินการในวันทำการถัดไป
ถ้าเงินสดขาดบัญชี ≥10,000 บาท → ให้สาขาทำบันทึก (รายละเอียดในเอกสารต้นฉบับ)
ห้ามนำ Slip Cash Counters (Clear Counter) มาบันทึก

📱 3. BAAC Mobile

📋 หลักเกณฑ์การสมัครใช้บริการ BAAC Mobile (8 ข้อ)

บัญชีเงินฝากที่สมัครได้ — ออมทรัพย์ / กระแสรายวัน / เจ้าของคนเดียว (Single)
สถานะบัญชี Active และไม่ติดสถานะอายัด
อายุผู้สมัคร ≥15 ปีบริบูรณ์ · สัญชาติไทย
อุปกรณ์ — iOS เวอร์ชัน 13 ขึ้นไป / Android เวอร์ชัน 7 ขึ้นไป
เบอร์โทรศัพท์ ที่จดทะเบียนในไทย (AIS, Dtac, TrueMove, NTPLC)

📋 เงื่อนไขการผูกความสัมพันธ์บัญชี (6 ข้อหลัก)

ลูกค้าต้องลงทะเบียน e-KYC (พิสูจน์และยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์)
1 CIF = 1 User + 1 อุปกรณ์ เท่านั้น
ลูกค้าเพิ่มบัญชีเงินฝากได้ ตามที่ธนาคารอนุญาต
เพิ่ม บัญชีหลักได้ 1 บัญชี + เปลี่ยนแปลงได้ด้วยตนเองผ่านแอป
บัญชีกระแสรายวันที่รองรับ OD (Overdraft) → ห้ามผูก ใน BAAC Mobile
บัญชีเจ้าของคนเดียว (Single) และลูก...

💰 การขอวงเงินชั่วคราวผ่าน BAAC Mobile (3 ระดับ)

ระดับ	วงเงิน	เงื่อนไข
1	ไม่เกิน 50,000 บาท	ลูกค้าใหม่ทุกราย (ค่าเริ่มต้น)
2	50,001 – 200,000 บาท	ต้องมีเหตุจำเป็น + ผ่านเงื่อนไข
3	มากกว่า 200,000 บาท	ต้องมีเหตุจำเป็นร้ายแรง (ค่าศึกษา/ค่ารักษาพยาบาล)

เหตุจำเป็นที่ใช้ได้: ค่าบำรุงการศึกษา, ค่ารักษาพยาบาล — ลูกค้าทำได้ด้วยตนเอง (Self Service)

🏪 4. ตัวแทนธนาคาร (Banking Agent)

📋 ช่องทางการให้บริการผ่านตัวแทน

รับฝากเงินสด
ถอนเงินสด
รับชำระค่าสินค้าและบริการ

วัตถุประสงค์: อำนวยความสะดวกผู้ใช้บริการ · ลดปริมาณคนที่เคาน์เตอร์สาขา · สร้างโอกาสทางธุรกิจขยายฐานลูกค้า

💻 5. ผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัล

ช่องทางดิจิทัลของ ธ.ก.ส. — รายละเอียดเพิ่มเติมดูได้ที่ baac.or.th และในแอป BAAC Mobile

📝 แบบทดสอบ — ธุรกิจอิเล็กทรอนิกส์ (15 ข้อ)

ข้อ 1

🔐 กุญแจ ATM

กรณีสาขามีตำแหน่งผู้ช่วยผู้จัดการสาขา 2 อัตรา ผู้รับผิดชอบถือกุญแจ ATM คือใคร?

ผู้จัดการสาขา

ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา #1

ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา #2

พนักงานพัฒนาธุรกิจ

✅ คำตอบ: ข) ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา #1 (และผช.ผจข. #2 เป็นผู้รับผิดชอบแทน)

ข้อ 2

🔐 กุญแจ ATM

ผู้รับผิดชอบแทน สามารถถือกุญแจ ATM ได้กี่ชุดในเวลาเดียวกัน?

2 ชุด

3 ชุด

ไม่เกิน 1 ชุด

ได้ไม่จำกัด

✅ คำตอบ: ค) ไม่เกิน 1 ชุด (จุดควบคุมข้อ 1)

ข้อ 3

🔐 กุญแจ ATM

กรณีผู้รับผิดชอบถือกุญแจไม่อยู่ ต้องทำอย่างไร?

รอจนกว่าจะกลับมา

มอบกุญแจให้ผู้รับผิดชอบแทน + จัดทำบันทึกส่งมอบ-รับมอบ

ให้ลูกค้ารอ

ปิดเครื่อง ATM ชั่วคราว

✅ คำตอบ: ข) มอบกุญแจให้ผู้รับผิดชอบแทน + จัดทำบันทึกการส่งมอบ-รับมอบกุญแจ + ลงลายมือชื่อทุกครั้ง

ข้อ 4

💵 เปลี่ยนกล่องเงิน

การเปลี่ยนกล่องเงิน ATM ต้องทดสอบถอนเงินจำนวนเท่าไหร่?

2,800 บาท

1,000 บาท

5,000 บาท

10,000 บาท

✅ คำตอบ: ก) 2,800 บาท — เพื่อป้องกันการบรรจุธนบัตรผิดกล่อง

ข้อ 5

💵 เปลี่ยนกล่องเงิน

คณะกรรมการตรวจนับเงินสดในเครื่อง ATM/CDM มีกี่คน?

1 คน

2 คน

4 คน

3 คน

✅ คำตอบ: ง) 3 คน (ตรวจนับหน้ากล้อง CCTV)

ข้อ 6

💵 เปลี่ยนกล่องเงิน

การเปลี่ยนกล่องเงิน ATM ผู้ถือกุญแจชุดใดร่วมกัน?

ชุด ก + ข

ชุด ก + ค

ชุด ข + ค

ชุด ก + ข + ค

✅ คำตอบ: ค) ชุด ข และ ชุด ค

ข้อ 7

💵 เปลี่ยนกล่องเงิน

กรณีลูกค้ายื่นคำร้องขอใช้บริการ ATM แต่เครื่องมีปัญหา สาขาต้องทำอย่างไร?

เปลี่ยนกล่องเงินทันที

คืนเงินสดให้ลูกค้า

แนะนำให้ไปสาขาอื่น

ปิดเครื่อง ATM

✅ คำตอบ: ก) เปลี่ยนกล่องเงินทันที — ห้ามสาขาคืนเงินสดให้ลูกค้าเองโดยเด็ดขาด

ข้อ 8

💵 เปลี่ยนกล่องเงิน

การบันทึกรายการผิดพลาดในระบบ TI/TO ATM ต้องแก้ไขอย่างไร?

แก้ไขโดยบันทึก TI/TO กลับรายการ

ยกเลิกรายการ (EC: Error Correct)

ลบแล้วบันทึกใหม่

แจ้งผู้บริหาร

✅ คำตอบ: ข) ยกเลิกรายการ (EC) — ห้ามแก้ไขโดยการบันทึก TI/TO กลับรายการ

ข้อ 9

💵 เปลี่ยนกล่องเงิน

หากเงินสดใน ATM ขาดบัญชีตั้งแต่เท่าไหร่ ต้องทำบันทึกพิเศษ?

1,000 บาท

5,000 บาท

20,000 บาท

10,000 บาท

✅ คำตอบ: ง) 10,000 บาทขึ้นไป

ข้อ 10

📱 BAAC Mobile

ลูกค้าสมัคร BAAC Mobile ได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่?

18 ปีบริบูรณ์

20 ปีบริบูรณ์

15 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป

12 ปีบริบูรณ์

✅ คำตอบ: ค) 15 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป (สัญชาติไทย)

ข้อ 11

📱 BAAC Mobile

อุปกรณ์ที่รองรับ BAAC Mobile ต้องใช้ iOS เวอร์ชันเท่าไหร่?

iOS 10 ขึ้นไป

iOS 13 ขึ้นไป

iOS 15 ขึ้นไป

iOS 17 ขึ้นไป

✅ คำตอบ: ข) iOS เวอร์ชัน 13 ขึ้นไป (Android 7 ขึ้นไป)

ข้อ 12

📱 BAAC Mobile

1 CIF สามารถลงทะเบียน BAAC Mobile ได้กี่ User + กี่อุปกรณ์?

1 User + 1 อุปกรณ์

1 User + 2 อุปกรณ์

2 User + 1 อุปกรณ์

2 User + 2 อุปกรณ์

✅ คำตอบ: ก) 1 User + 1 อุปกรณ์ (เท่านั้น)

ข้อ 13

📱 BAAC Mobile

ลูกค้าใหม่ทุกราย สามารถขอวงเงินชั่วคราวผ่าน BAAC Mobile ได้สูงสุดเท่าไหร่?

10,000 บาท

30,000 บาท

50,000 บาท

200,000 บาท

✅ คำตอบ: ค) 50,000 บาท (วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท — ระดับ 1)

ข้อ 14

📱 BAAC Mobile

เหตุจำเป็นที่ใช้ขอวงเงินชั่วคราวผ่าน BAAC Mobile ได้ คือข้อใด?

ซื้อของชำ

ค่าบำรุงการศึกษา / ค่ารักษาพยาบาล

จ่ายค่าเทอม

ซื้อรถ

✅ คำตอบ: ข) ค่าบำรุงการศึกษา / ค่ารักษาพยาบาล (เท่านั้น)

ข้อ 15

🏪 Banking Agent

ตัวแทนธนาคาร (Banking Agent) ให้บริการอะไรบ้าง?

เปิดบัญชีใหม่

อนุมัติสินเชื่อ

รับฝากเงินสด / ถอนเงินสด / รับชำระค่าสินค้าและบริการ

โอนเงินระหว่างประเทศ

✅ คำตอบ: ค) รับฝากเงินสด / ถอนเงินสด / รับชำระค่าสินค้าและบริการ

💡 คลิกที่คำตอบเพื่อดูเฉลย | กด "ดูเฉลย" ทุกข้อเพื่อทบทวน

รายการ	รหัส
ตัดหนี้สูญ	CMWFUL / LNWFUL
Reverse	CMWFULR / LNWFULR
ตรวจงบทดลอง	YGLR005

🛡️ ปปง./AML — ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน

📜 พ.ร.บ. ปปง. พ.ศ. 2542

ธ.ก.ส. = สถาบันการเงินที่มีหน้าที่รายงาน ตาม ม.13 · คณะกรรมการ ปปง. กำหนดนโยบาย/อายัดทรัพย์

👉 อ่านแบบละเอียดเต็มๆ ได้ที่หน้า ปปง. แยก

🔗 ความผิดมูลฐาน 28 ประเภท

ยาเสพติด · ทุจริต · ค้ามนุษย์ · การพนัน · ภาษีอากร · คอร์รัปชัน · อาชญากรรมทางเทคโนโลยี · ก่อการร้าย · ลักทรัพย์/ฉ้อโกง · ปลอมแปลง · ค้าอาวุธ · ละเมิดลิขสิทธิ์ ฯลฯ

🔄 กระบวนการฟอกเงิน 3 ขั้นตอน

📥 Placement → 🔀 Layering → 💰 Integration

🆔 KYC/CDD — รู้จักลูกค้า

SDD = ลดหย่อน (ความเสี่ยงต่ำ)

CDD = ปกติ (ลูกค้าทั่วไป)

EDD = เพิ่มเติม (PEP/เสี่ยงสูง)

KYC = ID → Verify → บันทึก → ประเมิน

📊 Risk Categorization — 3 ระดับ

🟢 ต่ำ · 🟡 ปานกลาง · 🔴 สูง · ปัจจัย: ลูกค้า/ผลิตภัณฑ์/ช่องทาง/ภูมิประเทศ · ทบทวนอย่างน้อยปีละครั้ง

👤 PEP — บุคคลที่มีความเสี่ยงสูง

นายกฯ · รมต. · สส. · สว. · ผู้พิพากษา · ปลัดฯ · อธิบดี · ครอบครัวต้อง EDD · ตรวจสอบต่อ ≥ 12 เดือนหลังพ้นตำแหน่ง

🏢 Beneficial Ownership (BO)

เจ้าของประโยชน์ที่แท้จริง ≥25% หรือมีอำนาจควบคุมนิติบุคคล · หาไม่ได้→CEO/กรรมการผู้จัดการ

📋 5 แบบรายงาน ปปง.

แบบ	รายการ	เกณฑ์	เวลา
1-01/1	💰 เงินสด	≥ 2,000,000 บ.	5 วันทำการ
1-01/2	💎 ทรัพย์สินไม่ใช่เงินสด	≥ 5,000,000 บ.	5 วันทำการ
1-02	💻 โอนเงินอิเล็กทรอนิกส์	สด≥100K·บัญชี≥700K	5 วันทำการ
1-03 🚨	STR — มีเหตุอันควรสงสัย	ไม่จำกัด แค่สงสัยก็รายงาน	โดยไม่ชักช้า
1-04	📱 STR อิเล็กทรอนิกส์	พฤติกรรมดิจิทัลผิดปกติ	โดยไม่ชักช้า

⚠️ Tipping-off ห้ามเด็ดขาด! บอกลูกค้าว่าถูกรายงาน = จำคุก ≤2ปี/ปรับ ≤40,000บ.

🔍 Structuring / Smurfing

แบ่งฝาก/โอนครั้งละใกล้เกณฑ์ (เช่น 1.9ล.) เพื่อเลี่ยงรายงาน · ต้องรายงาน STR แม้รายเดียวไม่ถึงเกณฑ์

⚠️ พ.ร.ก. อาชญากรรมทางเทคโนโลยี

บัญชีม้า: จำคุก ≤3ปี/ปรับ ≤300,000บ. · มาตรการร่วมรับผิดชอบของธนาคาร · อายัด/ระงับธุรกรรมเมื่อสงสัย

💾 เก็บข้อมูล 5 ปี

ข้อมูลลูกค้า≥5ปีนับสิ้นสุดความสัมพันธ์ · ธุรกรรม≥5ปีนับทำรายการ

⚖️ บทลงโทษ

ความผิด	โทษ
ละเลย KYC/CDD	ปรับ ≤1,000,000บ. + วันละ ≤10,000บ.
Tipping-off	จำคุก ≤2ปี / ปรับ ≤40,000บ.
ฟอกเงิน	จำคุก 1-10ปี / ปรับ 20,000-200,000บ.
บัญชีม้า	จำคุก ≤3ปี / ปรับ ≤300,000บ.

📚 อบรม AML ประจำปี

พนักงานทุกคนต้องอบรม AML · ก่อนเริ่มงาน · ทดสอบหลังอบรม · เก็บหลักฐาน 5 ปี

สาย	หน่วยงาน	หน้าที่
1	หน่วยงานปฏิบัติการ (สาขา/ฝ่าย)	เจ้าของความเสี่ยง · ควบคุมภายใน · ปฏิบัติตามขั้นตอน
2	ฝ่ายบริหารความเสี่ยง + Compliance	กำกับ ติดตาม ให้คำแนะนำ ประเมินความเสี่ยง
3	ฝ่ายตรวจสอบภายใน	ตรวจสอบอิสระ · ประเมินประสิทธิภาพ

🏆 Genius 9 — คลังเตรียมสอบ C9

📜 พ.ร.บ.ธ.ก.ส.2509 — 43 มาตรา 10 หมวด

📊 สอบบัญชี — กำไร — กองทุน (ม.35-40)

📋 ข้อบังคับ — ฉ.44 (เกษตรกร) + ฉ.45 (บุคคล/กลุ่ม/กทบ./องค์กร)

📌 ฉ.44 — การขึ้นทะเบียนลูกค้า (10 ข้อ)

📌 ฉ.44 — กลุ่มลูกค้า + การประชุม

📌 ฉ.44 — หลักประกัน 13 ชนิด

📌 ฉ.44 — การเรียกคืนเงินกู้ 8 กรณี

📌 ฉ.44 — ระยะเวลา / โครงสร้างหนี้

📌 ฉ.45 — 5 ประเภทผู้กู้ + วงเงิน

📌 แบบทดสอบ ฉ.44-45 — สรุป 14 ข้อ

👤 บทบาทผู้จัดการสาขา

💰 การบริหารสินเชื่อ

🤝 สหกรณ์ — ฉ.31 + 46

🏦 การเงินการธนาคาร — เน้นออกสอบ

📌 เงินสดขาด-เกินบัญชี — 3 ระดับ

📌 กุญแจตู้นิรภัย — 3 ชุด

📌 การเปิด-ปิดระบบสาขา

📌 BAHTNET — โอนเงินเพื่อบุคคลที่ 3

📌 ORFT (โอนรายย่อย) + PromptPay

📌 หนังสือรับรองเงินฝากภาษาอังกฤษ + อัตราแลกเปลี่ยน

📌 คำสั่งทำการแทน / การมอบอำนาจ

📌 รหัสสาเหตุเงินสดขาดบัญชี — AR01-AR05

📌 เงินสดเกินบัญชี

📌 การจัดสรรอัตรากำลังตามขนาดสาขา (Sizing)

📌 One Day Trip — ระบบที่ต้องเช็ค

📌 การขออนุมัติใช้รถ

📌 การไถ่ถอนจำนอง

💳 เงินฝาก — ประเด็นออกสอบ

📱 ธุรกิจอิเล็กทรอนิกส์

🔐 1. การถือกุญแจและรหัสตู้นิรภัยเครื่อง ATM

💵 2. ซักซ้อมการเปลี่ยนกล่องเงิน (ATM/CDM)

📱 3. BAAC Mobile

🏪 4. ตัวแทนธนาคาร (Banking Agent)

💻 5. ผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัล

📝 แบบทดสอบ — ธุรกิจอิเล็กทรอนิกส์ (15 ข้อ)

💻 ระบบ CBS

📄 ตราสารทางการเงิน

🛡️ ปปง./AML — ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน

📜 พ.ร.บ. ปปง. พ.ศ. 2542

🔗 ความผิดมูลฐาน 28 ประเภท

🔄 กระบวนการฟอกเงิน 3 ขั้นตอน

🆔 KYC/CDD — รู้จักลูกค้า

📊 Risk Categorization — 3 ระดับ

👤 PEP — บุคคลที่มีความเสี่ยงสูง

🏢 Beneficial Ownership (BO)

📋 5 แบบรายงาน ปปง.

🔍 Structuring / Smurfing

⚠️ พ.ร.ก. อาชญากรรมทางเทคโนโลยี

💾 เก็บข้อมูล 5 ปี

⚖️ บทลงโทษ

📚 อบรม AML ประจำปี

📋 Market Conduct — การปฏิบัติทางการตลาดอย่างเป็นธรรม

📌 หลักการสำคัญ

📋 7 ข้อปฏิบัติ (Market Conduct Framework)

🚫 ข้อห้ามเด็ดขาด

💡 แนวปฏิบัติที่ดี

⚠️ การบริหารความเสี่ยง ควบคุมภายใน & Risk Culture

🏛️ 3 สายป้องกัน (Three Lines of Defense)

📊 ประเภทความเสี่ยงหลัก

🧠 Risk Culture

📌 KRIs (Key Risk Indicators)

🔄 กระบวนการบริหารความเสี่ยง

🏛️ การกำกับดูแลกิจการที่ดี (CG)

📌 6 หลักการ CG

📋 จรรยาบรรณพนักงาน ธ.ก.ส.

⚠️ ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of Interest)

📋 SE-AM 2569 — แผนยุทธศาสตร์ ธ.ก.ส.

🎯 วิสัยทัศน์

📌 4 ยุทธศาสตร์หลัก

📊 ตัวชี้วัดสำคัญ (KPIs)

🏛️ โครงการนโยบายรัฐ — สป.กษ. · หนี้นอกระบบ · หนี้ครู