📚 เนื้อหากลาง C9 — ติวโดยอาจารย์โม

ข้อสอบพร้อมเฉลยจากไฟล์ "โม.เนื้อหากลาง นำเสนอ ตอ. 15.6.69" — บูรพาทีม

⚠️ Risk Management 🛡️ Cyber Security 🚛 AML/ปปง. 📋 Market Conduct

📋 ขอบเขตเนื้อหากลาง 10 ข้อ

โครงสร้างข้อสอบ:
• สินเชื่อ ≈ 35 ข้อ · การเงิน ≈ 25 ข้อ · บ.ทั่วไป ≈ 10 ข้อ · เนื้อหากลาง ≈ 30 ข้อ
• รวม 100 ข้อ · เวลา 150 นาที (ข้อละ 1 นาที 30 วิ)
10 หัวข้อเนื้อหากลาง:
1. นโยบายและทิศทางภาครัฐ เศรษฐกิจ สังคม BCG Model Carbon Neutrality และเทคโนโลยีนวัตกรรม
2. วิสัยทัศน์ พันธกิจ ยุทธศาสตร์ นโยบาย และทิศทางของธนาคาร
3. หลักเกณฑ์การประเมินกระบวนการปฏิบัติงาน (SE-AM)
4. การบริหารความเสี่ยง การควบคุมภายใน และ Risk Culture
5. การป้องกันภัยทุจริตทางไซเบอร์
6. การกำกับดูแลข้อมูล (Data Governance)
7. การป้องกันปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
8. หลักเกณฑ์การบริหารจัดการด้านการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct)
9. พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562 (PDPA)
10. การกำกับดูแลกิจการที่ดี (Corporate Governance : CG)

⚠️ หัวข้อที่ 4: การบริหารความเสี่ยง การควบคุมภายใน และ Risk Culture

📝 ข้อ 1: ปัจจัยเสี่ยงระดับองค์กร ปี 2569

ปัจจัยเสี่ยงระดับองค์กร ปี 2569 ปัจจัยใดที่มีความเสี่ยงระดับสูง

  1. RF1 คุณภาพสินเชื่อ
  2. RF3 ความสามารถในการสร้างรายได้ ✅
  3. RF6 ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ
  4. RF6 ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ
✅ เฉลย: RF3 ความสามารถในการสร้างรายได้

📝 ข้อ 2: ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ธนาคารมีลูกค้าแห่ถอนเงินฝากจำนวนมาก ทำให้ธนาคารอาจมีเงินสดไม่เพียงพอ กำลังเผชิญความเสี่ยงด้านใด

  1. ความเสี่ยงด้านเครดิต
  2. ความเสี่ยงด้านการตลาด
  3. ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
  4. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ✅
✅ เฉลย: ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk)

📝 ข้อ 3: ความหมายของความเสี่ยง

ข้อใดอธิบายความหมายของความเสี่ยงที่ถูกต้องที่สุด

  1. เหตุการณ์ที่มีโอกาสจะเกิดขึ้น
  2. เหตุการณ์ที่มีโอกาสจะเกิดขึ้น และถ้าเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้นจะส่งผลต่อเป้าหมาย
  3. เหตุการณ์ที่มีโอกาสจะเกิดขึ้น และถ้าเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้นจะส่งผลต่อเป้าหมายในทิศทางที่ไม่พึงประสงค์ ✅
  4. เหตุการณ์ที่มีโอกาสจะเกิดขึ้น และถ้าเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้นจะส่งผลต่อเป้าหมายในทิศทางที่พึงประสงค์และไม่พึงประสงค์
✅ เฉลย: ข้อ 3 — ความเสี่ยง = โอกาสเกิด × ผลกระทบในทางไม่พึงประสงค์

📝 ข้อ 4: จัดลำดับปัจจัยเสี่ยง

เรียงลำดับปัจจัยที่ต้องนำไปบริหารจัดการตามระดับความเสี่ยงจากมากไปน้อย

  1. RF4-RF2-RF1-RF3
  2. RF3-RF1-RF2-RF4
  3. RF3-RF2-RF1-RF4
  4. RF4-RF3-RF2-RF1
✅ (ต้อง check คำตอบที่ถูกจาก slide — ตัวเลือกที่อาจารย์โม highlight)

📝 ข้อ 5: โอกาสต่ำ ผลกระทบสูง

การจัดการความเสี่ยงที่มีโอกาสเกิดต่ำ แต่ผลกระทบสูง

  1. Terminate
  2. Take
  3. Treat
  4. Transfer ✅
✅ เฉลย: Transfer (โอน/กระจายความเสี่ยง) เช่น ทำประกัน — โอกาสต่ำแต่อยากปกป้องผลกระทบ

📝 ข้อ 6: Low Likelihood × High Impact

ส่วนงานมีการบริหารความเสี่ยง 2 รายการ คือ โอกาส (Likelihood) ระดับต่ำ และผลกระทบ (Impact) สูง ท่านจะดำเนินการอย่างไร

  1. ยอมรับความเสี่ยง ติดตามสม่ำเสมอ
  2. ใช้มาตรการจัดการความเสี่ยง ✅
  3. วางแผนการจัดการโดยให้หลัก SMART
  4. จัดอบรมพนักงาน
✅ เฉลย: ใช้มาตรการจัดการความเสี่ยง (Treat) — แม้โอกาสต่ำแต่ผลกระทบสูงต้องมีมาตรการ

📝 ข้อ 7: การตอบสนองต่อความเสี่ยง

ข้อใดคือการตอบสนองต่อความเสี่ยงที่ไม่ถูกต้อง

  1. ลุงพลว่ายน้ำไม่เป็นจึงเลี่ยงการเดินทางข้ามเรือ (Avoid)
  2. ครูปรีชาลงทุนร้านร่วมกับเพื่อน (Share)
  3. หมอยลดา จ้างบริษัทผู้เชี่ยวชาญมาดูแลระบบ IT (Treat)
  4. หมอยศกร รถพัง พอรู้ค่าซ่อม เลยเลือกไม่ซ่อม (Take)
✅ (ข้อ 4 คือ Take — ยอมรับ ไม่ใช่ไม่ถูกต้อง ดูเฉลยใน slide)

📝 ข้อ 8: ประเภทกิจกรรมการควบคุม

การแบ่งแยกหน้าที่และการกำหนดระดับอนุมัติเป็นการควบคุมความเสี่ยงแบบใด

  1. การควบคุมแบบป้องกัน (Preventive Control) ✅
  2. การควบคุมแบบค้นพบ (Detective Control)
  3. การควบคุมแบบส่งเสริม (Directive Control)
  4. การควบคุมแบบแก้ไข (Corrective Control)
✅ เฉลย: Preventive Control — แบ่งแยกหน้าที่ป้องกันการทุจริต

📝 ข้อ 9: ประเภทของ Control Activity

ประเภทของกิจกรรมการควบคุม (Control Activity) ข้อใดถูกต้องที่สุด

  1. หัวหน้าการเงิน ตรวจสอบรายงานสิ้นวัน — Preventive
  2. สาขาติดตั้งสัญญาณกันขโมย — Detective
  3. การทำแผนอพยพหนีไฟ — Corrective ✅
  4. การปรับกระบวนการทำงาน — Directive
✅ เฉลย: ข้อ 3 — แผนอพยพหนีไฟ = Corrective (แก้ไขเมื่อเกิดเหตุ)

📝 ข้อ 10: Portfolio Classification — Jupiter Dashboard

พิจารณากลุ่มคุณภาพสินเชื่อ ใครคือลูกค้ากลุ่มประคองใน Jupiter Dashboard

  1. หมอยลดา, หมอยลภัทร, หมอยโส
  2. หมอยอด, หมอยศกร, หมอยลดา
  3. หมอยศวดี(C1), หมอยศกร(B3), หมอยลภัทร(C2) ✅
  4. หมอยศวดี, หมอยลภัทร, หมอยโส
✅ เฉลย: กลุ่มประคอง = C1, C2, B3 (มีความเสี่ยงต้องติดตามใกล้ชิด)

🛡️ หัวข้อที่ 5: การป้องกันภัยทุจริตทางไซเบอร์

📌 ศัพท์เน้นๆ (อาจารย์โม):
• Phishing — แอบอ้างเป็นองค์กรเพื่อล้วงข้อมูล ทาง Email
• Baiting — ล่อลวงโดยกระตุ้นความอยากรู้อยากเห็น
• Social Engineering — ภัยที่ใช้หลักจิตวิทยา ทำให้เปิดเผยรหัสผ่าน
• Deepfake Phishing — ใช้ AI ปลอมเป็นหน้าเจ้าหน้าที่เพื่อนหลอกเอาข้อมูล

📝 ข้อ 1: Clickbait

"ลือหนาหู ตั้งคณะกรรมการไม่ทัน เลื่อนวันจัดประชุมใหญ่ กดอ่านเลย!!!!!" เป็นภัยไซเบอร์ประเภทใด

  1. ฟิชชิ่ง
  2. คลิกเบต (Clickbait) ✅
  3. มัลแวร์
  4. ภัยทางกายภาพ
✅ เฉลย: Clickbait — ใช้พาดหัวเร้าใจให้คลิก

📝 ข้อ 2: ความหมายของการจราจรคอมพิวเตอร์

ข้อใดคือความหมายของการจราจรคอมพิวเตอร์ (Computer Traffic)

  1. ผู้ให้บริการแก่บุคคลอื่นในการเข้าสู่อินเทอร์เน็ต
  2. อุปกรณ์หรือชุดอุปกรณ์ของคอมพิวเตอร์ที่เชื่อมการทำงานเข้าด้วยกัน
  3. ข้อมูลเกี่ยวกับการติดต่อสื่อสารของระบบคอมพิวเตอร์ ซึ่งแสดงถึงแหล่งกำเนิด ต้นทาง ปลายทาง เส้นทาง เวลา วันที่ ปริมาณ ระยะเวลา ชนิดของบริการ ✅
  4. ข้อมูลที่อยู่ในระบบคอมพิวเตอร์ที่อาจประมวลผลได้
✅ เฉลย: ค้นหา keyword "การติดต่อสื่อสารของระบบคอมพิวเตอร์"

📝 ข้อ 3: ภัยคุกคามไซเบอร์

ภัยคุกคามไซเบอร์ คืออะไร

  1. เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจากการกระทำผ่านคอมพิวเตอร์หรือระบบคอมพิวเตอร์ซึ่งอาจเกิดความเสียหายต่อความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ ข้อมูล ระบบ อื่นๆ ✅
  2. การป้องกันข้อมูลสารสนเทศ ระบบ ฮาร์ดแวร์ที่ใช้ให้รอดพ้นจากอันตราย
  3. เหตุการณ์ที่ก่อให้เกิดผลกระทบกับความปลอดภัยด้านความลับ ความครบถ้วน ความพร้อมใช้งานต่อสารสนเทศ — (ภัยคุกคามสารสนเทศ)
  4. ข้อมูลและการสื่อสารที่เกิดจากการให้บริการหรือการประยุกต์ใช้เครือข่าย — (CYBER)
✅ เฉลย: ข้อ 1 — ภัยคุกคามไซเบอร์ ≠ ภัยคุกคามสารสนเทศ

📝 ข้อ 4: การถ่ายโอนความเสี่ยง (Transfer) ภัยไซเบอร์

ข้อใดคือการถ่ายโอนความเสี่ยง (Transfer) ภัยไซเบอร์ ตามบริบทธนาคาร

  1. ปิดระบบงานเดิมที่มีช่องโหว่เปลี่ยนไปใช้ระบบงานใหม่
  2. ใช้ระบบเดิมที่จำเป็นต้องใช้งาน ถ้าเสียหายมีผลกระทบต่ำ
  3. ลงทุนในระบบ Software ในการป้องกันไวรัส มัลแวร์ และสปายแวร์
  4. การจ้างบริษัทบำรุงรักษาระบบคอมพิวเตอร์ของธนาคาร ✅
✅ เฉลย: จ้างบริษัทภายนอกดูแลระบบ = Transfer ความเสี่ยง

📝 ข้อ 5: KRI Phishing E-mail

ธนาคารกำหนด KRI การทดสอบความตระหนักด้านความปลอดภัย (Phishing E-mail) พฤติกรรมใดที่ผ่านผลการประเมิน

  1. อ่านอีเมล
  2. คลิกลิงก์
  3. กรอกข้อมูล
  4. ข้อ 1 และ 2 ผ่าน ✅
✅ เฉลย: อ่านอีเมลและคลิกลิงก์ ยังผ่าน แต่กรอกข้อมูล = ไม่ผ่าน

🚛 หัวข้อที่ 7: การป้องกันปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)

📝 ข้อ 1: ธุรกรรมที่ได้รับยกเว้นไม่ต้องรายงาน ปปง.

ธุรกรรมใดที่ได้รับยกเว้น "ไม่ต้อง" รายงาน ปปง. ตามระเบียบธนาคาร

  1. การโอนเงินสด 2,000,000 บ. เข้าบัญชีโรงเรียนวัด
  2. การโอนเงินสด 2,000,000 บ. เข้าบัญชีมูลนิธิสายใจไทย ✅
  3. Ruedee ขอแลกเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดมูลค่า 500,000 บ.
  4. Samarn ฝากเงินสดผ่านเคาน์เตอร์ 2,000,000 บ.
✅ เฉลย: มูลนิธิสายใจไทย ได้รับยกเว้นไม่ต้องรายงาน

📝 ข้อ 2: การรายงานจำนอง — เกณฑ์ ปปง. 1-02

15 พ.ค. 67 จำนองโฉนด 11 มูลค่า 2 ลบ. | 22 พ.ค. 67 จำนองโฉนด 12 มูลค่า 3 ลบ. ข้อใดถูกต้อง

  1. ต้องรายงาน โดยระบุรายละเอียดโฉนดแปลงที่ 12
  2. ต้องรายงานธุรกรรม โดยระบุรายละเอียดโฉนดเลขที่ 11,12 ✅
  3. ไม่ต้องรายงาน เพราะไม่ถึงเกณฑ์
  4. ไม่ต้องรายงานแต่ต้องบันทึกทะเบียนการจำนองเพิ่ม
✅ เฉลย: รวม 2+3 = 5 ล้าน ครบเกณฑ์ ต้องรายงานทั้ง 2 รายการ

📝 ข้อ 3: จำนองเพิ่มอีก 1 ล้าน

เพิ่มเติม: 22 ส.ค. 67 จำนองโฉนด 20 มูลค่า 1 ลบ. ข้อใดถูกต้อง

  1. ต้องรายงานธุรกรรม โดยระบุรายละเอียดโฉนดแปลงที่ 20 ✅
  2. ต้องรายงานธุรกรรม โดยระบุ 11,12,20
  3. ไม่ต้องรายงาน เพราะเคยรายงานแล้ว
  4. ไม่ต้องรายงานแต่ต้องบันทึกทะเบียน
✅ เฉลย: รายการที่ 20 = รายการใหม่มูลค่า 1 ล. (ยังไม่ถึง 5ล. แต่ต้องรายงานทุก 5ล. สะสม?) — ต้องตรวจสอบเกณฑ์อีกที

📝 ข้อ 4: ไถ่ถอน 3 ล้าน

31 ส.ค. 67 ไถ่ถอนโฉนด 12 (3 ลบ.) ข้อใดถูกต้อง

  1. ต้องรายงาน โดยระบุ 11,12,20
  2. ต้องรายงานธุรกรรม โดยระบุรายละเอียดโฉนดเลขที่ 12 ✅
  3. ไม่ต้องรายงาน เพราะการไถ่ถอนไม่ต้องรายงาน
  4. ไม่ต้องรายงาน เพราะมูลค่าไม่ถึง 5 ล้าน
✅ เฉลย: ไถ่ถอน 3 ล้าน = ธุรกรรมใหม่ ต้องรายงาน

📝 ข้อ 5: พฤติกรรมต้องสงสัย (STR)

ข้อใด "ไม่ใช่" พฤติกรรมที่อาจนำไปสู่การรายงาน STR

  1. ฝากเงินย่อยบ่อยแต่ถอนก้อนใหญ่ ไม่สอดคล้องกับรายได้
  2. ทำรายการผ่าน ATM ย่อยหลายรอบ ทั้งที่จบงานได้ที่เคาน์เตอร์ครั้งเดียว
  3. ฝากเงินตามฐานะรายได้ และมาใช้บริการหน้าเคาน์เตอร์ตามปกติ ✅
  4. แบ่งฝากเงินยอดใกล้เกณฑ์รายงานหลายครั้ง
✅ เฉลย: ข้อ 3 = ปกติ ไม่ใช่ STR

📝 ข้อ 6: STR — ข้อความยาว

ข้อใด "ไม่ใช่" พฤติกรรมของลูกค้าที่อาจนำไปสู่ STR

  1. ฝากเงินสดจำนวนมากโดยเฉพาะธนบัตรคละจำนวน ถอนโอนเกือบทั้งหมดในระยะเวลาสั้น
  2. ฝาก/โอนผ่านเครื่องอัตโนมัติหลายครั้งในเวลาใกล้เคียงกัน
  3. ฝากเงินสดเข้าบัญชีตนเองสม่ำเสมอในมูลค่าที่สอดคล้องกับรายได้ มีหลักฐานชัดเจน ✅
  4. ทำธุรกรรมมูลค่าเท่าเกณฑ์รายงานหลายครั้งต่อเนื่อง หลีกเลี่ยงการถูกรายงาน
✅ เฉลย: ข้อ 3 = ปกติ ไม่เข้าข่าย STR

📝 ข้อ 7: การปลดระงับบัญชีม้า

Pencare ขอปลดระงับบัญชีม้า ต้องดำเนินการยกเว้นข้อใด

  1. พิจารณาว่าเป็นบุคคลเดียวกันกับเอกสารแสดงตน
  2. สอบถามพิสูจน์ข้อเท็จจริง (CDD) รายบัญชี ✅
  3. ลูกค้าต้องนำสมุดบัญชีเงินฝากและโทรศัพท์ที่ใช้ BAAC Mobile มาแสดง
  4. สอบถามข้อมูลเพื่อตรวจสอบการใช้งานแต่ละบัญชี
✅ เฉลย: CDD รายบัญชีไม่ต้องทำ — แต่ตรวจบุคคล (KYC) และเอกสาร

📋 หัวข้อที่ 8: การบริหารจัดการด้านการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct)

📌 "4 ไม่" ของ Market Conduct (อาจารย์โม):
1. ไม่บังคับ — ไม่กดดัน ให้เวลาตัดสินใจ
2. ไม่เอาเปรียบ — ไม่เรียกเก็บเกิน มีหลักฐานครบ
3. ไม่หลอก — แจกแจงรายการ ให้ข้อมูลถูกต้อง
4. ไม่รบกวน — ติดต่อในช่วงเวลาที่เหมาะสม

📝 ข้อ 1: "4 ไม่" — ใครทำผิด

บุญมี ส่งอีเมลให้คลิกลิงก์กรอกรหัส | บุญมาก อธิบายประกันว่าไม่ใช่เงินฝาก | บุญมา บอกสแกนหน้าทุกยอดโอน | บุญมิตร ขอ Consent ก่อนทำการตลาด ใครทำผิด Market Conduct

  1. บุญมาก และ บุญมิตร
  2. บุญมี และ บุญมา ✅
  3. บุญมา และ บุญมิตร
  4. บุญมี และ บุญมาก
✅ เฉลย: บุญมี (ส่งลิงก์หลอก) และ บุญมา (แจ้งข้อมูลผิดว่าสแกนทุกยอด) — ผิด "ไม่หลอก"

📝 ข้อ 2: การเปิดเผยข้อมูลลูกค้า

หลักการเปิดเผยข้อมูลลูกค้าให้บุคคลอื่นตาม Market Conduct ข้อใดไม่ถูกต้อง

  1. ข้อมูลที่จำเป็นต้องเปิดเผยตามสัญญา กำหนดเป็นเงื่อนไขได้
  2. ข้อมูลที่จำเป็นต้องเปิดเผยตามกฎหมาย กำหนดเป็นเงื่อนไขหรือไม่ก็ได้
  3. ข้อมูลที่ไม่จำเป็นต้องเปิดเผย กำหนดเป็นเงื่อนไขหรือไม่ก็ได้ ✅
  4. ข้อมูลที่เปิดเผยเพื่อการตลาด ต้องขอ Consent ไม่มีผลต่อการพิจารณา
✅ เฉลย: ข้อมูลที่ไม่จำเป็นต้องเปิดเผย ไม่ควรกำหนดเป็นเงื่อนไข

📝 ข้อ 3: ตัวอย่างการปฏิบัติที่ดี

ข้อใดคือตัวอย่างการปฏิบัติที่ดีด้าน Market Conduct

  1. กดดันให้สมัครบัตรเดบิตตาม KPI
  2. แจ้งเฉพาะจุดเด่น ปิดค่าธรรมเนียม
  3. ส่งมอบเอกสาร แจกแจงค่าธรรมเนียมให้ครบถ้วน โปร่งใส ✅
  4. โน้มน้าวให้ทำประกันควบคู่สินเชื่อเพื่อให้อนุมัติง่าย
✅ เฉลย: ข้อ 3 — โปร่งใส แจกแจงรายละเอียดครบถ้วน

📝 ข้อ 4-10: แนวข้อสอบ "4 ไม่" — สถานการณ์

Paula กดดันลูกค้าให้ตัดสินใจซื้อผลิตภัณฑ์ในทันที โดยไม่ให้เวลาพิจารณา — ผิดหลักการใด

  1. ไม่บังคับ
  2. ไม่เอาเปรียบ
  3. ไม่หลอก
  4. ไม่รบกวน ✅
✅ เฉลย: กดดันให้ตัดสินใจทันที = รบกวน

SunChai หักเงินช่วยเหลือจากมาตรการภาครัฐในบัญชีลูกค้าเพื่อชำระหนี้ โดยไม่แจ้งล่วงหน้า — ผิดหลักการใด

  1. ไม่บังคับ ✅
  2. ไม่เอาเปรียบ
  3. ไม่หลอก
  4. ไม่รบกวน
✅ เฉลย: หักเงินโดยไม่ได้รับความยินยอม = บังคับ

เมื่อลูกค้าทำธุรกรรมเสร็จ ไม่ส่งมอบหลักฐาน ไม่แจกแจงรายการที่ชำระ — ผิดหลักการใด

  1. ไม่บังคับ
  2. ไม่เอาเปรียบ
  3. ไม่หลอก ✅
  4. ไม่รบกวน
✅ เฉลย: ปิดบังข้อมูล ไม่แจกแจงรายการ = หลอก

Kraipop เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเขียนคำร้องไถ่ถอนจำนอง 20 บาท — ผิดหลักการใด

  1. ไม่บังคับ
  2. ไม่เอาเปรียบ ✅
  3. ไม่หลอก
  4. ไม่รบกวน
✅ เฉลย: เรียกเก็บเกินควร ไม่มีอัตรากำหนด = เอาเปรียบ

Phatsaya ไม่ได้แจ้งลูกค้าว่าผลิตภัณฑ์เงินฝากสงเคราะห์ชีวิตมีลักษณะเหมือนประกัน ไม่ใช่การฝากเงิน — ผิดหลักการใด

  1. ไม่บังคับ
  2. ไม่เอาเปรียบ ✅
  3. ไม่หลอก
  4. ไม่รบกวน
✅ เฉลย: แอบแฝงขายประกัน โดยไม่แจ้งให้ชัดเจน = เอาเปรียบ

kamkeaw โทรติดตามหนี้วันศุกร์ 18:10 น. ขู่ยึดทรัพย์ถ้าไม่ชำระ — ผิดหลักการใด

  1. ไม่บังคับ
  2. ไม่เอาเปรียบ
  3. ไม่หลอก
  4. ไม่รบกวน ✅
✅ เฉลย: ติดตามหนี้นอกเวลาทำการ + ขู่ = รบกวน

⭐ ข้อสอบเสริม — อังศุมาริน เถาว์น้อย (ผช.ผจข.คีรีรัฐนิคม)

📌 ที่มา: ข้อสอบ 5 ข้อ จากเอกสารแจกของ อังศุมาริน เถาว์น้อย — ผช.ผจข.คีรีรัฐนิคม เรื่อง พ.ร.บ.ข้อมูลข่าวสาร, เงินฝากพระภิกษุ, KYC นิติบุคคล, บุคคลวิกลจริต, เช็คต่างสำนักงาน

📝 ข้อ 1: หน่วยงานยึด/อายัดทรัพย์

ตาม พ.ร.บ.ข้อมูลข่าวสารของราชการ พ.ศ. 2540 หน่วยงานใดมีอำนาจ 'ยึด/อายัดทรัพย์สิน' แต่ 'ไม่มีอำนาจ' ขอข้อมูลบัญชีเงินฝาก?

  1. สำนักงานคณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการทุจริตในภาครัฐ (ป.ป.ท.)
  2. สำนักงาน ป.ป.ช.
  3. กรมสอบสวนคดีพิเศษ (DSI)
  4. สำนักงานบังคับคดี ✅
✅ เฉลย: สำนักงานบังคับคดี — มีอำนาจยึด/อายัด แต่ไม่มีอำนาจขอข้อมูลบัญชี

📝 ข้อ 2: พระภิกษุมรณภาพ เงินฝาก

กรณีพระภิกษุมรณภาพ เงินฝากที่ได้มา 'ขณะที่อยู่ในสมณเพศ' จะถูกจัดการอย่างไรตามระเบียบธนาคาร?

  1. ตกเป็นสมบัติของวัดตามกฎหมาย (ยกเว้นมีพินัยกรรม) ✅
  2. จ่ายคืนให้ทายาทโดยธรรมทันที
  3. ต้องโอนเข้าบัญชีเจ้าหนี้รอจ่ายคืน
  4. ให้เจ้าอาวาสและทายาทตกลงแบ่งกันคนละครึ่ง
✅ เฉลย: ตกเป็นสมบัติของวัด — เงินที่ได้มาขณะเป็นพระ ไม่อยู่ในกองมรดก

📝 ข้อ 3: KYC นิติบุคคล — ผู้ถือหุ้น

การแสดงตนของกรรมการผู้มีอำนาจและผู้ถือหุ้นในกรณีนิติบุคคลประเภทบริษัทจำกัด จะต้องตรวจสอบเอกสารแสดงตนของผู้ถือหุ้นที่มีสัดส่วนการถือหุ้นตั้งแต่เท่าใดขึ้นไป สำหรับสัญชาติไทย?

  1. ตั้งแต่ 20% ขึ้นไป
  2. ตั้งแต่ 25% ขึ้นไป
  3. ตั้งแต่ 10% ขึ้นไป
  4. ตั้งแต่ 15% ขึ้นไป ✅
✅ เฉลย: ต้องตรวจสอบผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 15% ขึ้นไป สำหรับสัญชาติไทย

📝 ข้อ 4: บุคคลวิกลจริต — กรณียังไม่มีคำสั่งศาล

ผู้ฝากเงินป่วยและไม่มีสติสัมปชัญญะสมบูรณ์ โดยศาลยังไม่มีคำสั่งใดๆ (บุคคลวิกลจริต) หากพนักงานไปพบ ลูกค้าสามารถพูดคุยรู้เรื่องและมีสติในขณะนั้น พนักงานควรปฏิบัติอย่างไร?

  1. ปฏิเสธการทำรายการและแจ้งให้ญาติไปร้องขอต่อศาลเพื่อตั้งผู้อนุบาลก่อน
  2. ต้องให้พนักงานธนาคารระดับบริหารเป็นผู้อนุมัติการจ่ายเงินเป็นกรณีพิเศษ
  3. ให้ลูกค้าถอนเงินเองได้ หากขณะติดต่อมีสติสัมปชัญญะและคุยรู้เรื่อง ✅
  4. ให้ญาติสายโลหิตเป็นผู้ลงนามถอนเงินแทนโดยใช้พยาน 2 คน
✅ เฉลย: ถ้าลูกค้ายังมีสติรู้เรื่องอยู่ ก็ให้ลูกค้าทำรายการเองได้

📝 ข้อ 5: เงื่อนไขบัญชีกระแสรายวันนิติบุคคล ต่างสำนักงาน

เงื่อนไขการให้บริการเกี่ยวกับเงินฝากต่างสำนักงาน สำหรับบัญชีกระแสรายวันของ 'นิติบุคคล' มีข้อจำกัดอย่างไร?

  1. ต้องนำฝากเข้าบัญชีตามชื่อหน้าเช็คเท่านั้น ไม่สามารถจ่ายเป็นเงินสดได้ ✅
  2. ผู้รับเงินสามารถสลักหลังเช็คเพื่อรับเงินสดที่สาขาต่างสำนักงานได้
  3. สามารถถอนเงินสดได้ไม่เกิน 1,000,000 บาทต่อวัน
  4. สามารถใช้บริการได้กับบัญชีทุกรหัสประเภท DDA
✅ เฉลย: นิติบุคคล ต่างสำนักงาน = ฝากเข้าบัญชีตามชื่อหน้าเช็คเท่านั้น ห้ามจ่ายสด