📚 ข้อสอบเคส หนี้สินครู

เคสตัวอย่าง หนี้ครู 6 ข้อ · 📖 ดูเนื้อหาเต็ม หนี้ครู

📝 ข้อสอบเคสตัวอย่าง — ทดสอบตัวเอง!

📝 เคส 1: ใครมีอำนาจอนุมัติ?

โจทย์: ครูคนหนึ่งมาขอกู้เงินหนี้สินครู วงเงิน 400,000 บาท ผจข.ธ.ก.ส. วิเคราะห์แล้วเห็นว่าผ่านเกณฑ์ จึงสั่งอนุมัติเอง

ถาม: การกระทำของผจข.ถูกต้องหรือไม่?

❌ คำตอบ: ไม่ถูกต้อง!

ธ.ก.ส. ไม่มีอำนาจอนุมัติ!

ธ.ก.ส. เป็นเพียง Agent มีหน้าที่แค่วิเคราะห์แล้วเสนอความเห็น ผู้อนุมัติคือ คณะอนุกรรมการ (อกก.) ประจำจังหวัด/กทม./ส่วนราชการ เท่านั้น

⚠️ จุดดักข้อสอบ: ออกบ่อยมาก! ผจข. ทำได้แค่วิเคราะห์และเสนอความเห็น ไม่ใช่อนุมัติเอง

📝 เคส 2: จ่ายเงินกู้ให้ใคร?

โจทย์: ครูร้อยตำรวจตรีกู้เงินหนี้สินครู วงเงิน 300,000 บาท เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต 2 ใบ ขณะที่โอนเงินมาที่สาขาแล้ว พนักงาน建议ว่าให้โอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากของครูโดยตรงเพื่อความสะดวก

ถาม: ควรทำอย่างไร?

❌ คำตอบ: ห้ามโอนเข้าบัญชีครูเด็ดขาด!

ธ.ก.ส. ห้ามโอนเงินกู้เข้าบัญชีเงินฝากของผู้กู้เด็ดขาด!

ต้องนัดเจ้าหนี้เดิมของผู้กู้มารับเงินที่สาขาเท่านั้น

ถ้าเจ้าหนี้เป็นบุคคลธรรมดา มาเอง → จ่ายเงินสด + เซ็นรับหน้า 5 ของสัญญา
ถ้าเจ้าหนี้ไม่มา → ตีเป็นแคชเชียร์เช็คขีดคร่อมสั่งจ่ายในนามเจ้าหนี้

⚠️ จุดดักข้อสอบ: ห้ามเชื่อคำแนะนำที่ให้โอนเงินเข้าบัญชีครู ไม่ว่าจะอ้างเหตุผลใด!

📝 เคส 3: กำหนดวันจ่ายงวดแรก

โจทย์: ครูมาทำสัญญาเงินกู้หนี้สินครูวันที่ 15 ก.พ. 2569 พนักงานกำหนดให้ชำระงวดแรกในเดือน ก.พ. 2569 เลย

ถาม: ถูกต้องหรือไม่?

❌ คำตอบ: ไม่ถูกต้อง!

ห้ามกำหนดให้ชำระในเดือนที่รับเงินกู้เด็ดขาด!

ต้องกำหนดงวดแรกใน"เดือนถัดจากเดือนที่จ่ายเงินกู้" เท่านั้น

เช่น จ่ายเงินกู้ ก.พ. 2569 → งวดแรกต้องเป็น มี.ค. 2569

เหตุผล: ต้องรอรอบทำบัญชีหักเงินเดือนของกระทรวงศึกษาฯ ถ้ากำหนดเดือนเดียวกันจะตัดเงินไม่ทัน กลายเป็นหนี้ค้างชำระ

📝 เคส 4: วงเงินกู้ & ผู้ค้ำ

โจทย์: ครูคนหนึ่งขอกู้หนี้สินครู วงเงิน 350,000 บาท จะใช้บุคคลค้ำประกัน

ถาม: ต้องใช้ผู้ค้ำกี่คน?

✅ คำตอบ: 3 คน

เงื่อนไข: กู้ไม่เกิน 300,000 ใช้ 2 คน / กู้ 300,001-500,000 ใช้ 3 คน / กู้ 500,001-700,000 ใช้ 4 คน

350,000 > 300,000 → ต้องใช้ 3 คน

ผู้ค้ำต้องเป็นข้าราชการครูสังกัด ศธ. เงินเดือนไม่ต่ำกว่า 25,000 บ.

ผู้ค้ำ 1 คน ค้ำคนอื่นได้ไม่เกิน 4 สัญญา

📝 เคส 5: 30% Rule

โจทย์: ครูเงินเดือน 35,000 บาท มีหนี้สินเดิมหักอยู่เดือนละ 8,000 บาท ขอกู้หนี้สินครู วงเงิน 300,000 บาท งวดละ 2,778 บาท (108 งวด)

ถาม: ครูผ่านเกณฑ์ 30% Rule มั้ย?

✅ คำตอบ: ผ่านเกณฑ์

วิธีคิด:

เงินได้รายเดือน: 35,000 บ.
หักหนี้เดิม: -8,000 บ.
หักงวดสป.กษ.: -2,778 บ.
เงินได้คงเหลือสุทธิ: 35,000 - 8,000 - 2,778 = 24,222 บ.
30% ของเงินเดือน: 35,000 × 30% = 10,500 บ.
24,222 > 10,500 → ผ่านเกณฑ์!

📝 เคส 6: TDR ปรับปรุงโครงสร้างหนี้

โจทย์: ครูกู้หนี้สินครูวงเงิน 500,000 บาท ส่งไม่ไหว ขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้ (TDR) ต้องการยืดเวลาเป็น 10 ปี

ถาม: ทำได้หรือไม่?

❌ คำตอบ: ทำไม่ได้!

TDR ยืดเวลาได้ไม่เกิน 8 ปี (96 งวด) เท่านั้น

10 ปี > 8 ปี → ทำไม่ได้

ต้องยื่นคำขอให้ อกก. กำกับติดตามเร่งรัดหนี้ค้างชำระฯ พิจารณาให้ความเห็นชอบก่อน ธ.ก.ส. จึงจะทำข้อตกลงต่อท้ายสัญญาให้ได้

ดอกเบี้ยใช้เรตเดิมตามที่กระทรวงกำหนด